在日本收海外匯款：不要用Wise收，把銀行帳戶給對方

本文包含廣告連結。

寫給在日台灣人的文章，幾乎全部都在講匯出去的錢：每個月匯回家、學費、家裡有急事。這篇是相反的情境，結論也往相反的方向走。如果你讀過「跨境轉帳用Wise就對了」，那句話在錢離開日本時大致成立；錢要進來時不成立。

為什麼在日本收錢不該用Wise

那是SWIFT資訊，不是日本國內收款資訊

Wise會發日圓收款資訊，這一點跟不少地方寫的不一樣，所以先講清楚。問題在那組資訊的性質：它是SWIFT國際匯款用的資訊，不是日本國內使用的全銀收款資訊。台灣這邊用國際匯款送出去，格式上對得起來，但接著就會撞到下一個限制。

100萬日圓以下不會被處理

Wise不處理透過這組收款資訊匯入的100萬日圓以下款項。也就是說，家人想匯個十幾萬日圓給你、用了這組資訊，結果不是「錢比較慢到」，而是這條路根本不成立。這是一組不能用來收小額的收款資訊。

付款（payout）是完全不同的一件事

這裡最常被搞混。匯款人在他自己那一端用Wise，把錢付到你提供的日本銀行帳戶 — 這是可以的，而且小額也可以。這種情況你根本不是用Wise收款，你是用自己的銀行收款，上面那個100萬日圓的限制完全不適用，因為那組收款資訊沒有被用到。

所以要傳給家人的句子不是「不要用Wise」，而是「你那邊用Wise，付到我這個銀行帳戶」。行不通的是反過來 — 把Wise的日圓收款資訊給出去，然後等小額入帳。

而且持有上限是100萬日圓

日本居住者在Wise只能持有所有幣別與所有Jar加總100萬日圓。申請可以調高到2,000萬日圓，但最長六個月，是臨時措施。就算大額真的進來了，一到帳就卡在這個天花板上。詳細整理在Wise日本100萬日圓上限的真相。

正確的做法：把日本銀行帳戶資訊給對方

匯款人需要你提供什麼

海外的匯款人幾乎一定會在這裡卡住，因為他們自己的網銀用陌生的順序在問欄位。不要花一個禮拜一題一題回答，一次全部寫清楚傳過去。

姓名要和銀行留存的一致。如果你的在留卡是羅馬拼音、存摺上是另一種寫法，要給匯款人的是存摺上那個。

一定要讓對方填匯款目的

目的欄看起來像官僚填充題，其實不是。收款銀行可能會因為沒寫目的而把款項擋下來。最清楚的公開案例來自匯出端：瑞穗銀行常設公告，匯到越南與印度的款項必須以英文具體記載匯款目的，因為收款銀行要求，沒有記載可能被延遲或退回。這是有文件的失敗模式，不是理論上的風險，也讓你知道收款機構的法遵人員在看什麼。

所以請把文字直接寫給匯款人，不要讓他自由發揮。「Payment of invoice 2026-114 for design work」「support for family living expenses」「refund of deposit」 — 陌生人讀了就能判斷的句子就夠了。一個含糊的單字，會把三天的匯款變成三週。

到帳金額可能比匯出金額少

國際匯款通常會經過一家以上的中間行，這些機構會對服務收費，而這些費用可能在錢移動的途中被扣掉。也就是說，你帳戶上看到的數字可能比匯款人輸入的數字小。沒有人偷你的錢，也沒有出錯。

要預付還是途中扣，是匯款人那一端的選擇，不是你的。如果匯款人選擇負擔中間行與收款費用，他的銀行會先跟他收，全額就會完整到達；不選的話，費用從途中的錢裡扣，你就收到比較少。值得明確告訴匯款人你希望哪一種，也值得記住乾淨的那一種是由他付錢。還有 — 要問匯款人的是「你匯了多少」，不是「你覺得我該收到多少」。

沒有人提的收款手續費

這是大多數人完全沒預期到的成本：你的日本銀行會因為收到一筆海外匯入而向你收費。這是你這一邊的費用，跟匯款人付的、跟上面的中間行費用都是分開的。它在匯款流程裡完全不會出現，所以沒有人會事先警告你。

金額因銀行而異。在你跟人家說「匯給我」之前，打一通電話或看一次銀行公告的費率表比較保險 — 尤其是要進來的金額不大的時候，因為定額手續費對小額來說佔比很高。問的時候要指名海外匯入款的收款手續費，那和匯出手續費是不同的項目。

有一家銀行已經明確公告了要收多少，而且結構值得細看。三菱UFJ銀行在2026年3月2日的公告中訂出匯入款收款手續費的修訂：收款金額未滿8,000日圓者，收取該金額的18.75%；8,000日圓以上者，定額1,500日圓。國內匯入自2026年10月1日、海外匯入自2026年12月14日起適用。

這兩個數字其實是同一條規則寫兩次。8,000日圓的18.75%正好是1,500日圓，所以看起來無關的兩個價格，其實是一個到1,500日圓就停止上升的百分比。而結果完全落在小額匯入身上。家人匯給你5,000日圓等值，光收款手續費就吃掉18.75% — 937.5日圓 — 中間行還沒扣呢，5,000日圓你連4,100日圓都留不到。這就是這整篇文章的論點的具體版本：用國際匯款收小額是不划算的。

台灣匯出端要另外確認的事

以上全部是收款端（日本）的規則。匯出端的台灣有自己的一套。台灣的外匯申報與贈與稅是兩個經常被混為一談的數字，方向雖然相反，結構是一樣的，整理在台灣收款端：外匯申報50萬元與贈與稅244萬元別搞混。要從日本匯回台灣的管道比較，則在日本匯款到台灣：實際上只有三個選擇。

日本外匯法：什麼時候需要申報

日本外匯法的申報義務適用於超過3,000萬日圓等值的收受，換算採日本銀行的月別基準匯率。低於此不適用。這是申報義務，不是收款金額的上限，而且綁在交易上，不是綁在銀行上。

那Wise什麼時候才是正解

當有人從餘額付款到銀行帳戶的時候，方向不拘。從日本往外匯是這個產品原本就要做的事，定價也比多數銀行透明。行不通的是把Wise當成錢匯進日本的目的地 — 那是另一套結構、另一套限制，而那些限制對你不利。

海外的錢需要一個落地的地方，那個地方是你的日本銀行帳戶。之後如果又要把這筆錢匯出去，那時候才輪到Wise。

本文不構成金融建議，手續費與規定都會變動。決定收一筆大額之前，請先確認自己銀行的收款手續費。

常見問題