일본 법인 은행계좌 개설, 외국 국적 대표자 요건과 서류 유효기간

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일본에서 외국인 창업자가 가장 많은 시간을 잃는 구간은 등기가 끝난 뒤부터 계좌가 열리기 전까지입니다. 그리고 그 시간의 대부분은, 미리 읽은 어떤 안내에도 나오지 않던 일에 쓰입니다. 등기 쪽은 지난 10년 사이에 조용히 완화되었습니다. 은행 쪽은 같은 방향으로 움직이지 않았는데, 근거 법률이 다르고 감독 관청이 다르고 움직이는 동기가 다르기 때문입니다. 그 두 번째 규칙 뭉치 어디에도 당신의 국적은 나오지 않습니다. 대신 어디에 살고 있는지, 재류카드가 몇 달 남았는지, 창구에 어떤 종이를 올려놓을 수 있는지가 반복해서 나옵니다.

아래 내용은 e-Gov에 공개된 범죄수익이전방지법과 그 시행령·시행규칙, 금융청, 경찰청 JAFIC, 전국은행협회, 그리고 각 은행이 자기 사이트에 올려 둔 페이지에 근거합니다. 그 자료들이 답을 주지 않는 부분은 빈칸을 메우지 않고 그렇다고 적었습니다. 작성일은 2026년 8월 31일이고, 연호에는 서기 연도를 함께 적었습니다.

등기는 끝났는데 계좌가 없습니다

회사는 설립등기가 완료되는 순간부터 존재합니다. 회사법 제49조가 그렇게 말합니다. 주식회사는 본점 소재지에서 설립등기를 함으로써 성립한다는 문장입니다. 저희가 공표 조건을 읽을 수 있었던 모든 은행이 법인계좌 개설의 전제로 일본에서의 등기를 요구하고 있는데, 이것은 같은 사실을 반대편에서 본 것입니다. 그러니까 계좌가 등기를 따라가는 것이지, 그 반대는 없습니다. 미쓰비시UFJ(Mitsubishi UFJ)에는 설립 전 계좌 개설 신청 전용이라고 설명된 페이지가 존재합니다만, 그 페이지의 본문 설명은 취득하지 못했습니다. 여기에서 읽어 낼 수 있는 것은 신청 경로가 존재한다는 사실까지이고, 그 이상은 아닙니다.

여기에서 중요한 것은 등기가 이제는 무엇을 요구하지 않게 되었는가입니다. 일본 법인 설립 쪽에 정리해 둔 것처럼, 2015년(헤이세이 27년) 3월 16일 민상 제29호가 1984년과 1985년에 정해져 있던 취급을 바꾸어, 대표이사 가운데 누구도 일본에 주소를 가지고 있지 않은 경우에도 설립등기 신청이 수리되게 되었습니다. 이것은 실제로 일어난 변화이고, 아직도 충분히 알려져 있지 않습니다. 그리고 동시에, 이 주제에서 가장 비싼 오해가 시작되는 지점이기도 합니다. 그 오해는 대략 이렇게 흘러갑니다. 이사가 해외에 살아도 되니까 회사를 해외에서 굴릴 수 있고, 계좌는 알아서 따라오겠지.

따라오지 않고, 한 곳은 그것을 아주 분명한 말로 적어 두었습니다. 라쿠스루뱅크의 공표 FAQ는 대표자가 해외에 거주하는 경우 계좌를 개설할 수 없다고 밝히면서, 그 이유로 본인확인을 완료할 수 없다는 점을 들고 있습니다. 라쿠텐은행(Rakuten Bank)이 신청을 받지 않는다고 열거한 목록에는 일본에서의 등기가 없는 해외 법인이 들어 있고, 그 옆에 등기가 없는 단체, 임의단체, 유한책임사업조합(LLP), 그리고 사업 실태를 확인할 수 없는 신청자가 함께 놓여 있습니다. 어느 쪽도 외국인에 관한 규칙이 아닙니다. 둘 다 사람을 특정할 수 있는 장소와 사업이 돌아가고 있음을 보일 수 있는 장소에 관한 규칙입니다.

두 사실을 겹쳐서 보십시오. 그것이 이 문제의 모양입니다. 법무국은 이사회가 전원 일본 밖에 있어도 회사를 등기해 줍니다. 은행 제도는 자연인 한 사람을 확인하는 것 위에 세워져 있고, 그 확인은 그 사람이 여기에 있고 재류카드를 가지고 있고 그 카드에 기관이 움직일 만큼의 기간이 남아 있을 때 가장 잘 됩니다. 아무도 일본으로 오지 않는 계획이라면, 막히는 것은 등기가 아닙니다. 계좌입니다.

외국인이라서 못 연다는 규정은 어디에도 없습니다

이 부분은 정확하게 말할 필요가 있습니다. 양쪽 방향의 모호함이 모두 사람을 다치게 하기 때문입니다. 범죄수익이전방지법에도, 그 시행령에도, 시행규칙에도, 국적이나 재류자격을 이유로 한 거절을 허용하거나 요구하는 규정은 존재하지 않습니다. 법이 부과하는 것은 확인 의무입니다. 확인 의무는 거절 의무가 아니고, 이 구별이 논의의 전부입니다.

법인 고객에 대해 제4조 제1항이 열거하는 확인 사항은 네 개입니다. 고객의 본인특정사항, 즉 명칭과 본점 소재지. 거래를 하는 목적. 사업의 내용. 그리고 실질적 지배자의 본인특정사항입니다. 제4항이 여기에 실제로 거래를 담당하는 자연인의 본인특정사항을 더합니다. 지점에 들어가거나 온라인 신청서를 채우는 바로 그 사람입니다. 고위험 거래로 분류되면서 200만엔을 넘는 재산 이전을 수반하는 경우에는 자산 및 수입의 상황이 그 위에 얹힙니다. 당신 회사에 적용되는 목록은 이것이 전부입니다. 국적은 그 안에 없습니다. 국적이 수집될 때가 있다면, 그것은 특정되고 있는 개인의 속성으로 수집되는 것이지 판단의 기준으로 수집되는 것이 아닙니다.

금융청은 그 자리를 비워 두는 데에서 한 걸음 더 나갔습니다. 2026년(레이와 8년) 7월에 공표된 외국인 고객 대응에 관한 유의사항은 금융기관에 이렇게 묻습니다. 외국인 고객으로부터 필요한 정보를 제공받았음에도 불구하고 합리적인 이유 없이 계좌 개설이나 유지를 거절하고 있지 않은가. 같은 문서는 재류기간 등을 확인할 때 그 취지와 필요성을 정중하게 설명하고 있는지, 다국어 고객 설명 자료의 작성이나 번역기 보급 같은 대응을 진행하고 있는지도 묻습니다. 이것은 있는 그대로 읽으면 됩니다. 합리적 이유 없는 거절은 감독 당국이 찾고 있는 항목이라는 뜻입니다. 전국은행협회는 회원 은행에 14개 언어의 리플릿과 커뮤니케이션 보드를 제공하고 있는데, 외국인 고객을 막으려는 업계가 할 행동은 아닙니다.

따로 죽여 두어야 할 오독이 두 개 있습니다. 둘 다 외국어 자료에서 자신 있게 반복되고 있습니다.

첫째는 외국 국적 대표자가 외국 PEPs에 해당하므로 강화된 심사를 받는다는 주장입니다. 시행령 제12조 제3항은 그 범주를 외국의 국가원수 및 외국 정부, 중앙은행, 그 밖에 이에 준하는 기관에서 중요한 지위를 차지하는 자로 정의하고, 과거에 그런 지위에 있었던 자, 그 가족, 그리고 그런 개인이 실질적 지배자인 법인을 포함시킵니다. 자격을 만드는 요소는 외국인이라는 사실이 아닙니다. 외국에서 고위 공직에 있거나 있었다는 사실입니다. 하노이에서 온 음식점 사장과 타이베이에서 온 디자인 스튜디오 대표는 외국 PEPs가 아니고, 그렇지 않다고 말하는 조언자가 있다면 그 사람은 정의를 잘못 읽은 것입니다. 실무에서 이 오해는 비용이 됩니다. 자기가 강화 심사 대상이라고 믿고 요구받지도 않은 서류를 모으느라 몇 주를 쓰게 되기 때문입니다.

둘째는 실질적 지배자의 기준선입니다. 거의 모든 곳에서 4분의 1 이상이라고 반복되고 있는데, 그것이 아닙니다. 시행규칙 제11조에 따르면, 자본다수결 법인의 경우 실질적 지배자는 의결권의 4분의 1을 초과하여 직접 또는 간접으로 보유하는 자연인입니다. 정확히 25%는 정의 밖입니다. 해당하는 사람이 없으면 사업 활동에 지배적인 영향력을 가진 자연인이고, 그마저 없으면 회사를 대표하여 업무를 집행하는 자연인, 즉 작은 회사에서는 대표이사입니다. 합동회사(gōdō kaisha)처럼 자본다수결에 따르지 않는 법인은 수익 배당이나 재산 분배를 받을 권리의 4분의 1 초과, 또는 지배적 영향력이 기준이 됩니다. 간접 보유는 규칙이 지배법인이라고 부르는 것, 즉 그 자연인이 의결권의 2분의 1을 초과하여 보유한 법인을 통해서만 합산됩니다. 4분의 1이 아니라 2분의 1 초과입니다. 그리고 정해진 확인 방법은 대표자로부터 신고를 받는 것입니다. 창구에서 다투라는 것이 아니라 스스로 밝히라는 것이고, 그래서 서식을 채우기 전에 기준선을 정확히 알아 두면 나중에 서류가 오가는 일을 줄일 수 있습니다. 지분 25%를 정확히 나눠 가진 공동창업자 넷의 회사라면, 그 넷 가운데 아무도 첫 번째 기준에 걸리지 않고, 확인은 세 번째 기준인 대표이사로 내려갑니다.

다가오는 변화가 하나 있는데, 한 문단이 아니라 한 줄의 표시로 충분합니다. 2026년(레이와 8년) 법률 제34호는 계좌의 부정 양도 등에 대한 벌칙을 3년 이하의 징역 또는 500만엔 이하의 벌금으로, 업으로서 한 경우에는 5년 이하 또는 1,000만엔 이하로 올리고, 이른바 송금 아르바이트를 겨냥한 죄를 신설하며, 가공 명의 계좌에 관한 제도를 도입합니다. 시행일은 입수 가능한 개요 자료에서 확인할 수 없었고, 법인의 거래시 확인 내용이 바뀐다는 언급도 그 개요에는 없습니다. 계좌는 당신 회사만 쓰고 다른 누구에게도 넘기지 말라는 이유가 하나 더 생겼다고 받아들이면 됩니다. 원래 그것이 옳은 자세였습니다.

각 은행이 실제로 공표하고 있는 것

아래는 은행 자신이 밝히고 있는 내용이고, 그 밖의 것은 없습니다. 기재 없음은 말 그대로 그 기관이 그 항목을 공표하지 않았거나 공표된 문구를 저희가 취득하지 못했다는 뜻입니다. 그 항목에 제한이 없다는 뜻이 아니고, 나쁜 소식이라는 뜻도 아닙니다. 미쓰이스미토모(Sumitomo Mitsui)의 법인계좌 제출서류 목록은 아예 취득할 수 없었으므로, 그 줄은 저희가 단언할 수 있는 내용이 비어 있습니다.

표 밖에 두어야 하는 날짜가 두 개 더 있습니다. 다른 서류에 붙는 기간이기 때문입니다. 미쓰비시UFJ는 발행 후 6개월 이내의 인감증명서(inkan shōmeisho)를 요구하고, 라쿠텐은행은 3개월 이내의 것을 요구합니다. 증명서는 싸고 빨리 뗄 수 있고, 대신 발행일을 앞당길 방법이 없습니다. 그러니 생각을 시작한 시점이 아니라 신청할 준비가 된 시점에 떼십시오.

재류카드 칸이 무엇을 하고 있는지 보십시오. 미쓰비시UFJ와 유초은행은 외국 국적 대표자를 위한 자기 서류 목록 안에 재류카드를 이름으로 적어 두었습니다. 이것은 배제의 반대입니다. 어떤 서류가 요건을 충족하는지를 기관이 미리 알려 주고 있는 것입니다. 이 표의 정직한 독법은 어떤 은행은 외국인 이사를 환영하고 어떤 은행은 그렇지 않다가 아닙니다. 어떤 은행은 요건을 자세히 공표하고 어떤 은행은 거의 공표하지 않으며, 자세히 공표하는 쪽이 준비하기 쉽다는 것입니다.

일주일을 날리게 되는 개별 논점들

쓰라고 들었던 그 은행은 이제 이름이 다릅니다

주신SBI넷은행은 2026년 8월 3일에 상호를 도코모SMTB넷은행으로 변경했습니다. 발표는 2025년 12월 19일이었고, 은행 자신의 사이트도 지금은 새 이름을 쓰면서 옛 이름을 괄호 안에 병기하고 있습니다. 도코모의 은행이라고 설명된 새 브랜드는 2026년 7월 9일에 발표되었습니다. 일본 법인계좌를 다루는 외국어 안내는 사실상 전부가 아직 옛 법인명을 적고 있습니다. 올여름 이전에 쓰인 체크리스트를 보고 움직이고 있다면, 거기 적힌 은행과 당신이 신청하게 될 은행은 이름이 두 개인 같은 기관입니다. 창구나 검색에서 옛 이름이 나오지 않는다고 해서 은행이 사라진 것이 아닙니다.

이름보다 중요한 것은 온라인 계좌 개설 경로에 붙어 있는 네 개의 조건입니다. 대표자가 유효한 운전면허를 보유하고 있을 것. 담당자 신고가 필요하지 않을 것. 실질적 지배자가 5명 이하일 것. 그리고 실질적 지배자의 거주지가 일본뿐일 것입니다. 첫 번째와 네 번째를 붙여서 읽으면 외국인 창업자에게 미치는 효과가 그대로 보입니다. 일본 운전면허가 없는 대표자는 우편 경로로 안내되고, 은행 자신이 그 경로를 최단 익일이 아니라 2~3주로 적고 있습니다. 이것은 거절이 아니고 거절이라고 불러서도 안 됩니다. 공표된 절차 요건일 뿐인데, 다만 그 요건이 일본에 얼마나 오래 살았는지와 강하게 상관관계를 가질 뿐입니다. 실무적으로는 이렇게 정리하십시오. 면허가 없다면 온라인 경로를 붙들고 시간을 쓰지 말고 처음부터 우편 2~3주를 일정에 넣거나, 최단 당일에서 1주일을 공표하는 다른 은행을 함께 신청 대상에 올려 두는 편이 낫습니다.

라쿠텐은행은 재류카드의 남은 개월을 셉니다

라쿠텐은행은 일본 국내에 거주하는 외국 국적 대표자를 접수하고, 재류카드의 잔존 유효기간이 3개월 이상일 것을 요구합니다. 인감증명서는 3개월 이내, 등기사항증명서는 6개월 이내입니다. 심사 기간은 공개하지 않습니다. 카드가 마지막 3개월 구간에 들어가 있다면 순서는 갱신이 먼저, 신청이 나중입니다. 그리고 경영·관리 재류자격을 가지고 있다면, 그 갱신 자체가 2025년 10월에 크게 바뀐 기준을 상대하게 됩니다. 이 부분은 경영·관리 재류자격과 2028년 경과조치 쪽에 전부 정리해 두었습니다.

유초은행, 그리고 개인계좌에 관한 규칙 하나

유초은행은 대표자가 외국 국적인 경우 재류카드 사본을 요구하고, 등기사항증명서는 발행 후 6개월 이내의 것을 요구합니다. 공표된 3개월 규칙, 즉 재류기간 만료가 3개월 이내면 계좌를 개설할 수 없다는 규칙은 개인계좌에 적용되는 것입니다. 법인 수수료표는 입수하지 못했습니다. 공식 앱이 일본어, 영어, 중국어 간체, 베트남어로 제공된다는 사실이 있는데, 이것은 앱에 관한 사실이지 그 밖의 무엇에 관한 사실도 아닙니다.

라쿠스루뱅크를 이 글에 넣은 이유

정정부터 하겠습니다. 광고가 어디에서나 이것을 틀리게 말하고 있기 때문입니다. 라쿠스루뱅크는 은행이 아닙니다. 은행대리업자이고, 간토재무국장(Kanto Local Finance Bureau) 은행대리업 허가 제520호를 2025년 10월 29일에 받았으며, 소속 은행은 GMO아오조라넷은행입니다. 당신이 여는 것은 GMO아오조라넷은행 라쿠스루뱅크 지점의 계좌입니다. 운영 회사인 라쿠스루뱅크 주식회사는 라쿠스루 주식회사의 100% 자회사로 2024년 11월 1일에 설립되었고, 서비스는 2025년 11월 27일에 시작되었습니다. 예금은 예금보험의 대상이지만 보호 주체는 GMO아오조라넷은행이고, 잔액은 같은 은행에 가진 다른 예금과 합산하여 원본 1,000만엔까지 보호됩니다. 2024년 9월에 나온 주신SBI와 검토를 시작한다는 발표는 실현되지 않았습니다. 그 은행과의 제휴라고 쓰인 설명은 틀린 것입니다.

여기에 한 장을 할애하는 이유는 그것보다 훨씬 좁고 훨씬 쓸모 있습니다. 공표된 FAQ 안에 외국 국적 대표자에 관한 독립 항목이 있고, 신청이 받아들여지는 조건이 적혀 있습니다. 일본에서 이것을 공표하는 금융기관은 거의 없습니다. 외국인 창업자가 3주를 들여 서류를 모으기 전에 자격 여부를 먼저 확인할 수 있다는 뜻이고, 그 가치는 수수료 차이보다 큽니다.

네 조건은 전부 동시에 성립해야 합니다. 대표자가 재류카드 또는 특별영주자증명서를 제출할 수 있을 것. 재류기간 만료일까지 6개월 이상 남아 있을 것. 재류자격이 유학 이외일 것. 그리고 상업등기부상의 성명이 재류카드에 기재되어 있을 것입니다. 여기에 더해 FAQ는 해외에 거주하는 대표자는 본인확인을 완료할 수 없어 계좌를 개설할 수 없다는 것, 그리고 단기체재 비자로는 재류카드가 교부되지 않으므로 불가능하다는 것을 밝히고 있습니다. 거주지국에 일본 밖이 포함되어 있거나 신청자가 미국 납세의무자인 경우에는 별도의 신고 서류가 필요합니다.

시작할 수 있는지 자체를 가르는 제한이 두 개 더 있습니다. 법인 전용이라서 개인과 개인사업주는 명시적으로 제외되고, 라쿠스루 계정 등록이 전제 조건입니다. 기간에 대해서는 FAQ가 최단 당일에서 1주일 정도라고 적고 있습니다. 홍보 자료는 최단 신청 당일이라고 하면서 각주로 GMO아오조라가 별도로 정하는 조건이 적용된다고 붙여 두었는데, 그 조건의 내용은 공개되지 않았습니다. 각주가 아니라 FAQ의 범위를 기준으로 일정을 잡으십시오.

서류는 등기사항증명서, 대표자의 본인확인서류 — 인정 목록에는 운전면허증, 운전경력증명서, 마이넘버카드, 재류카드, 특별영주자증명서가 들어 있습니다 — 그리고 사업 내용을 확인하는 서류 1점에서 10점입니다. 그 사업 서류가 구체적으로 무엇인지는 개수 외에 공표되어 있지 않습니다.

이제 수수료이고, 좋게만 보이지 않는 부분까지 적겠습니다. 개설과 유지는 무료입니다. GMO아오조라 계좌 앞으로의 이체는 0엔입니다. 타행 앞 이체는 금액과 관계없이 세금 포함 일률 119엔이고, 무료 횟수에 관한 기재는 어디에도 없습니다. 데빗카드는 발행 수수료와 연회비가 없고 재발행은 유료입니다. 포인트는 통상 2.0%가 쌓이고 1포인트가 1엔입니다.

이 표가 이 상품에 대한 대부분의 리뷰가 빼놓는 사실입니다. 같은 은행으로 가는 더 싼 경로는 그 은행 자신의 통상 법인계좌입니다. 홍보 문구는 업계 최저 수준이라고 표현하면서 자사 조사임과 조건이 붙는다는 것을 함께 적고 있습니다. 비교해야 할 숫자는 119와 100입니다. 라쿠스루뱅크 지점에서 쓸 수 없는 서비스도 여럿이고, GMO아오조라가 그 목록을 공표하고 있습니다. 도쿠토쿠 이체수수료 회원, 비즈니스 ID 관리, 결제용 예금, 복수 계좌(추가 계좌), 그리고 은행이 통지하는 그 밖의 서비스입니다. 종합 이체는 대응하지 않고, 다만 전국은행협회 포맷으로 최대 99건까지의 일괄 이체는 가능합니다. 엔화 정기예금 취급도 없습니다.

포인트도 자세히 읽어야 합니다. 2%는 현금처럼 들리지만 현금이 아니기 때문입니다. 포인트는 라쿠스루에서 주문할 때 결제 화면에 포인트 수를 입력하는 방식으로만 쓸 수 있습니다. 세금, 공공요금, 차량이나 주택처럼 100만엔 이상의 고액 구매, 라쿠스루 내부에서의 이용, 그리고 초기 설정 완료 전의 이용분은 전부 부여 대상 밖이고, 마지막 항목에는 소급 부여도 없습니다. 부여 상한과 포인트 유효기간은 확인할 수 없었습니다. 회계 소프트 연계는 freee, 머니포워드, 야요이회계를 다루지만, 어느 경우에도 그 소프트 안에서 금융기관으로 GMO아오조라넷은행을 선택하는 방식입니다. API는 GMO아오조라의 것이고, 라쿠스루뱅크 고유의 API는 확인할 수 없었으며, API를 통한 이체는 라쿠스루뱅크의 거래 화면에 나오지 않습니다. 융자, 당좌대월, 외화 취급, 해외 송금은 앞으로의 구상으로만 언급되어 있고, 지금 제공되고 있음을 보여 주는 일차 자료는 없습니다.

어느 쪽을 고를 것인가, 정직하게

갈림길은 애매하지 않고, 어느 상품이 더 좋은가의 문제도 아닙니다. 당신 회사가 무엇에 돈을 쓰는가의 문제입니다.

인쇄, DM, 광고에 라쿠스루를 이미 쓰고 있거나 쓰게 된다면, 2.0%의 포인트 부여에는 실제로 도착지가 있습니다. 포인트는 라쿠스루 주문에 쓰이기 때문입니다. 반대편에는 같은 은행의 통상 계좌보다 이체 1건당 19엔이 더 든다는 사실과, 그 차이를 좁혀 줄 도쿠토쿠 회원을 쓸 수 없다는 사실이 있습니다. 한 달에 50건의 외부 지급이 나가고 인쇄 예산이 실재하는 회사라면 앞설 수 있습니다. 외국 국적 대표자에 대한 개설 요건을 공표하고 있다는 점은 그와 별개인 두 번째 이유입니다. 미리 알 수 있다는 것에는 값이 있습니다.

라쿠스루를 쓰지 않는다면, GMO아오조라넷은행의 통상 법인계좌가 동일한 기관의 더 싼 형태입니다. 외부 이체 1건 100엔, 도쿠토쿠 회원이면 99엔, 유지 무료, 전자적 본인확인으로 최단 당일 개설, 그리고 공표된 서류 목록에 재류카드가 이름으로 들어 있습니다. 지점 상품 대신 이쪽을 고르는 대가는 어차피 쓰지 않을 포인트 제도뿐입니다.

종합 이체, 엔화 정기예금, 결제용 예금, 복수 계좌가 필요하다면 지점 상품은 가격 이야기가 나오기 전에 기능에서 탈락합니다. 그리고 법인이 아니라 개인사업주라면 아예 대상이 아닙니다. 개인사업주에게 맞는 상호 계좌를 공식적으로 안내한다고 확인된 곳은 GMO아오조라넷은행, PayPay은행, 라쿠텐은행이고, 상호 계좌를 제공하는 은행의 망라 목록은 만들 수 없었습니다.

신청 전에 손에 들고 있어야 하는 것

아래 목록은 은행들이 공표한 내용을 지연이 실제로 일어나는 순서대로 모은 것입니다. 여기 있는 어느 것도 당신이 고른 은행의 개별 목록을 대신하지 못합니다.

그리고 이 장을 이 글에서 가장 오래 붙잡고 있어야 하는 이유가 있습니다. 외국인 창업자가 창구에서 되돌아 나오는 사유는 대부분 자격이 아니라 날짜이기 때문입니다. 서류가 전부 있는데 그중 하나만 유효기간을 넘겼으면 결과는 서류가 없는 것과 같습니다. 그리고 각각의 기간이 서로 다른 시계로 돌아갑니다. 등기사항증명서는 발행일로부터 6개월, 인감증명서는 은행에 따라 6개월이거나 3개월, 재류카드는 발행일이 아니라 만료일까지 남은 기간으로 3개월 이상이거나 6개월 이상입니다. 앞의 둘은 다시 떼면 시계가 초기화되지만, 세 번째는 다시 뗄 수 있는 것이 아닙니다. 갱신 절차를 거쳐야만 늘어납니다. 이 차이를 놓치면 순서가 통째로 뒤집힙니다.

구체적으로 이렇게 정리하십시오. 라쿠텐은행에 신청한다면 가장 짧은 창은 인감증명서의 3개월입니다. 등기사항증명서를 먼저 떼어 두고 인감증명서를 두 달 뒤에 떼면, 신청 시점에 두 서류의 남은 수명이 크게 다릅니다. 그러니 서류는 신청 직전에 한꺼번에 떼는 것이 원칙이고, 예외는 없다시피 합니다. 라쿠스루뱅크에 신청한다면 가장 먼저 확인할 것은 종이가 아니라 재류카드의 만료일입니다. 6개월 이상이 남아 있지 않으면 나머지 서류를 아무리 완벽하게 갖춰도 조건이 성립하지 않습니다. 라쿠텐은행이라면 그 문턱이 3개월이므로, 카드가 4개월 남은 사람은 라쿠텐 쪽은 되고 라쿠스루 쪽은 되지 않는 상태에 있습니다. 그리고 만료가 다가오고 있다면 계좌보다 갱신이 먼저입니다. 갱신 결과가 나오기 전에 신청을 밀어 넣으면, 심사 도중에 조건이 무너질 수 있습니다.

도코모SMTB넷은행에는 유효기간이 아니라 소지 여부가 문턱으로 작동하는 서류가 하나 더 있습니다. 대표자의 운전면허입니다. 이것은 유효기간 관리의 문제가 아니라 경로 선택의 문제이므로, 없다면 없는 대로 우편 2~3주를 미리 계산에 넣으십시오.

일본 법인계좌가 아니면 안 되는 일

위의 과정을 뚫고 갈 이유는, 다통화 서비스가 이것을 대체하지 못하고 그 이유가 취향이 아니라는 데 있습니다. Wise는 은행이 아니고, 자기 이용약관이 Wise 계좌는 은행 계좌가 아니며 거기 보유된 자금은 어떠한 예금 보호 제도로도 보증되지 않는다고 밝히고 있습니다. Wise 법인 계정은 일본에서 등기된 법인만 개설할 수 있으므로, 설립 대신이 아니라 설립 다음에 옵니다. JPY 계좌 정보는 자기 명의의 계좌에서 자기 계정으로 충전하기 위한 것이고, 제3자 명의의 입금은 거부되어 2영업일 이내에 반환되며, 급여도 거부 대상에 들어 있습니다. 보유 한도는 원칙 100만엔이고 전 통화를 엔으로 환산한 합계에 걸리며, 개인 계정뿐 아니라 법인 계정에도 적용됩니다.

첫 줄이 논쟁을 끝내는 줄입니다. 일본 국내의 거래처는 자기 회사 명의로 지급하고, 다른 명의로 Wise의 JPY 계좌 정보에 들어온 입금은 거부됩니다. 일본 구매자에게 파는 사업에서 일본 법인계좌가 선택 사항이 되는 구성은 존재하지 않습니다. 올바른 배치는 둘 다 두고 용도를 나누는 것이고, 그 내용은 Wise Business와 일본 쪽에 정리해 두었습니다.

표의 한 줄은 소문으로부터 지켜 둘 필요가 있습니다. 전국은행협회는 2025년 3월 26일에 2027년도 초부터 전자교환소에서의 어음·수표 교환을 폐지한다고 발표했습니다. 같은 발표가 2027년도 초부터 어음·수표를 사용할 수 없게 되는 것은 아니라고 명시적으로 밝히고 있습니다. 없어지는 것은 전자교환소를 통한 교환이고, 그 뒤의 결제는 개별 추심 같은 상대 결제가 되며, 취급은 각 기관의 판단으로 바뀔 수 있습니다. 거래처가 아직 어음으로 지급한다면 헤드라인이 아니라 거래 은행에 물으십시오.

공표된 자료가 끝나는 지점

독자들이 묻는 것 가운데 일차 자료로 답할 수 없었던 항목이 여럿 있습니다. 여기에 답을 지어내는 것은 열어 두는 것보다 나쁩니다.

영어로 진행할 수 있는가가 첫 번째이고, 이것은 정말로 미해결입니다. 미쓰비시UFJ의 웹 법인계좌 개설 시스템에는 영어 화면이 있고, 전 과정을 영어로 마칠 수 있는지는 공표되어 있지 않습니다. 미쓰이스미토모는 영어 페이지와 평일 일본 시간 9:00부터 17:00까지 운영되는 부서 전화번호를 공표하고 있습니다. 넷은행 네 곳, 그리고 라쿠스루뱅크의 신청·심사·앱·서포트에 대해서는 언어에 관한 일차 자료를 전혀 찾을 수 없었습니다. 이 글의 어떤 문장도 여기 언급된 기관이 영어 대응을 제공한다는 진술로 읽혀서는 안 됩니다.

마찬가지로 미해결인 것들입니다. 미쓰이스미토모의 법인 제출서류 목록은 취득할 수 없었습니다. 미즈호의 재류카드 취급과 심사 기간, PayPay은행의 증명서 유효기간·재류카드 취급·유지 수수료, GMO아오조라와 도코모SMTB의 증명서 유효기간, 유초은행의 법인 수수료표, 계약 형태에 따라 달라지는 메가뱅크의 법인 이체 수수료, 미쓰비시UFJ의 설립 전 경로가 등기 완료 전에 계좌 자체를 여는 것인지 아니면 신청만 접수하는 것인지, 라쿠스루뱅크 포인트의 상한과 유효기간, 일률 119엔과 별도로 무료 횟수 제도가 있는지, 그곳의 융자·당좌대월·외화·해외 송금이 현시점에 제공되는지, 라쿠스루뱅크 고유 API의 존재 여부, 법인 등기를 하지 않은 단체에 대한 상세 요건, 데빗카드의 국제 브랜드와 이용 한도, 그리고 2026년 개정법의 시행일입니다.

자주 묻는 질문

마지막으로 순서에 관한 이야기 하나입니다. 계좌는 설립의 끝이 아니라, 그 뒤의 모든 단계가 이미 있다고 전제하는 물건입니다. 세무 신고, 사회보험, 그리고 2026년 10월 1일부터 달라지는 소비세 관련 입장 — 이 부분은 2026년 10월 소비세 개정 쪽에 따로 정리해 두었습니다 — 이 전부 계좌를 통과합니다. 유효기간이 아직 살아 있는 서류를 들고 일찍 열어 두면, 다른 모든 곳에서 여유가 생깁니다.